苏州银行A股首秀:结构优化增长明显 数字化深入小微民生服务

  • 日期:09-22
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摘要

作为今年8月初刚刚登陆A股的上市银行,苏州银行(.SZ)2019年上半年实现资产3406.33亿元,比年初增加9.50%。年;实现营业收入48.41亿元,同比增长30.32%。实现净利润15.1亿元,同比增长13.76%。

苏州银行仅发行了一个月的A股,发布了上半年的盈利报告,以提振投资者的信心。数据显示,苏州银行的各项业务都是高质量和快速增长的,不良贷款率是业内最高的。数字转换效果非常明显

作为今年8月初刚刚登陆A股的上市银行,苏州银行(.SZ)2019年上半年实现资产3406.33亿元,比年初增加9.50%。年;实现营业收入48.41亿元,同比增长30.32%。实现净利润15.1亿元,同比增长13.76%。

随着半年报的披露,作为长江三角洲经济圈支持的城市商业银行,苏州银行“一直专注于特定领域的专业管理,质量和独特的发展”, 9月4日。银行业领涨。截至9月5日,收报10.98元,市盈率为12.8倍。

多个业务增长更快

在资产方信贷增长支撑和债务方资源结束的情况下,近几年苏州银行的业务结构不断优化,核心负债增长较快,业务中间增长较快。

截至2019年6月底,苏州银行贷款总额1489.2亿元,比上年末增长8.52%,占总资产的43.72%,近期继续保持稳定增长年份。据悉,该行的业务规模扩张和客户数量的稳定增长与本行不断增加的地方特色产业和创新服务实体思想无关。

公开新闻显示,近年来,苏州银行在四个方面全面提升了民营企业服务水平:增加融资渠道,降低企业融资成本,提高贷款审批效率,实现差异化风险承受能力。苏州综合金融服务平台和企业担保贷款苏州银行建立的平台,化纤汇平台等平台已成为支持中小企业金融服务的互联网思维创新典范。与此同时,零售业务推出的消费者经营贷款和抵押贷款保持了相对稳定的增长速度。截至2019年6月,个人贷款余额522.75亿元,比年初增长17.35%。

上半年,苏州银行存款总额为2185.74亿元,比上年末增长13.44%。其中,批发融资支付成本较低的企业存款占存款总额的54.39%。个人存款余额847.67亿元,比上年同期增长16.85%,占存款总额的38.78%。

在稳步推进中间业务转型的过程中,2019年上半年,公司的银团贷款,零售业务代理业务,零售信用卡业务和自营理财业务收入同比增长去年。根据半年报,苏州银行上半年实现佣金和佣金收入6.24亿元,比去年同期增长31.87%。

此外,通过加强定价管理,苏州银行的差异化定价权,议价能力和风险定价能力都得到了提升。 2019年上半年净利差达1.98%,比上年同期增长0.18个百分点;净息差为2.21%,比去年同期增长0.17个百分点。

不良贷款率首先下降

值得一提的是,在资产稳步发展,利润上升的同时,苏州银行的不良贷款率有效降低,从去年底的1.68%降至6月底的1.55%。 2019年,总减少0.13。在目前披露的上市银行中,不良利率的压降率处于最前沿。

其中,贷存比为3.16%,拨备覆盖率为204.61%,均较上年末有所改善,资产质量稳定。正常贷款的迁移率为1.14%,关注贷款的迁移率为16.32%,比上年末下降0.78个百分点,为51.12个百分点。业内人士认为,作为反映信贷质量的动态指标,苏州银行正常和有关贷款转为不良贷款的比例正在下降,证实了银行资产质量的稳步提升,进一步增强了风险抵御能力。

据悉,面对不利环境影响,苏州银行加强信贷政策指引和信贷风险限额管理政策的实施,不断优化调整本行信贷结构,逐步实现业务发展和市场定位。风险预防。另一方面,通过业务部门的转型,逐步完善组织结构和评估机制,加强风险路线的垂直管理和风险管控,逐步提高信贷客户的获取和审批质量。此外,我们将进一步加强信贷风险监测和预警,加大对不良贷款的征收和处置力度,使贷款质量保持在可控水平。

截至2019年6月,苏州银行流动性覆盖率为163.02%,流动性比率为54.92%,均高于上年末。贷存比率为71.81%。该银行的存款在上半年迅速增长,为信贷资产提供了充足的流动性支持,所有流动性指标均处于稳定合理的水平。

数字转换+四轮驱动

作为一家深耕地方的城商行,长三角经济圈显着的经济地位,和苏州区域经济强劲的发展势头,为苏州银行的持续稳健发展注入了动力。苏州市位列江苏省13个省辖市之首,2018年GDP达18,697亿元,位列全国第七;2018年中国大陆城市财力排行榜,全国第六,稳居全国地级市首位,是长三角经济圈核心地带地位显着的中心城市之一。

苏州银行高度重视科技发展,不仅将“科技引领”写入其新三年战略规划中,还将前沿科技运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域,深入中小微企业和民生服务。“智慧农贸”加码食品安全,首创运用区块链可信、不可篡改和公开透明的特性,解决食药监针对农产品在农贸市场的多级分销监管和销售溯源电子化问题。“智慧医疗”精准切入民生金融,“健康苏州掌上行”、“智慧园区”医疗服务平台助力市民“线上就医”。“智慧工会”面向苏州市工会会员搭建起“苏工惠”频道,提供覆盖生活方方面面的移动便民服务。“智慧缴费”包含微信、支付宝、手机银行、个人网银、自助设备、官方网站等各类渠道,为缴费商户提供一站式的解决方案。

“线上苏行”打开数字化转型窗口。苏州银行致力于向公司金融生态圈平台化,零售智慧化,金融市场科技风控化,数字银行金融互联网化发展,使得流程更加简洁高效,内部协作更加流畅。利用人工智能与大数据技术,逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的智能化风控体系,建立了满足新资本协议要求和风险内部管理需要的全面风险管控体系,建设了“大数据预警风险”、“智能决策”、“反欺诈”等全流程的技术平台体系,全面覆盖金融市场交易业务,大幅提升风险预判预警能力。正在建设中的智能手机银行5.0将围绕“智能、开放、安全”主题深化金融科技应用,进一步推动普惠场景建设,实现“千人千面”,差异化服务。

此外,曾经开城商行组织架构变革先河的苏州银行,在深化事业部变革的道路上仍持续前进。目前已形成了以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部“四轮驱动”,平台化、智能化的中后台服务体系“一轨支撑”的先进管理模式。形成了“总行管总、总部主建、区域主战”,前中后台定位明确、责权利统一、管理层次扁平化、决策和创新反映高效快速的营运模式。

值得一提的是,在上市之前,苏州银行新加坡代表处正式设立,借力新加坡国际金融中心优势,苏州银行未来将利用“两个市场、两种资源”,为苏州和新加坡双边跨国企业跨境发展提供完善金融服务。

(文章来源:投资者网)

(责任编辑:DF064)

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