小微企业、民营企业金融服务取得阶段性成果

  • 日期:09-11
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今年以来,由于国内外经济形势复杂多变,我国一些民营企业和小微企业经营和融资困难。 10月30日国务院办公厅新闻发布会上,中国保险监督管理委员会副主席王肇星,中国工商银行董事长易惠满,中国建设银行董事长田国立,建安中国人民保险集团董事长建民,泰龙银行董事长张望军详细解释了银行业和保险业的私营服务业和小微企业。

民营企业融资困难的新特点

大力引导货币政策传导机制,大力发展包容性金融,鼓励对民营企业的融资支持,督促金融机构完善内部激励约束机制,科学确定小微企业绩效评价的重要性。今年,银监会面临民营企业。融资困难采取了一系列措施,形成强有力的政策协同效应,有效降低了民营企业的融资成本。

数据显示,小微企业和私营企业的金融服务已取得初步成效。截至9月底,中国普惠小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,高于各类贷款增速7个百分点;贷款余额超过1600万户,增加406万户;民营企业贷款余额达到30.4万亿元。今年第三季度,18家主要商业银行新改进的普惠公司小微企业贷款平均利率控制在6.23%,比第一季度下降0.7个百分点。今年1至9月,信用保险和贷款保险共提供约50万家小微企业,为小微企业获得贷款提供了保障。 “这些为小微企业和民营企业提供的金融服务不仅支持民营企业的发展,而且在一定程度上对中国经济发展,稳定投资和稳定信心起到了积极作用。”王肇星指出。

目前,民营企业融资困难备受关注,当今民营企业融资困难呈现出一些新的特点和新的变化。

易惠满最近带领一个团队到浙江,专门调查民营企业的融资情况。 “这一轮民营企业反映了融资困难和代价高昂的问题的新特点和原因。融资困难主要不是民营企业经营的实质性变化,而是企业经营的进一步分化;不是由于银行系统贷款细分,但受流动性压力影响,这表现为直接和表外融资渠道的阻碍,包括债务困难,股权质押融资等等。一些风险使得个人无法实现民营企业到期时继续进行股票融资。事实上,大型银行对民营企业的融资余额有所增加,信贷基本保持稳定。没有提取贷款,限制贷款等歧视性措施。在银行渠道,但在各种新的金融,准金融,非政府融资和其他社会融资渠道,成本高,直接提高企业债务成本。易惠曼说。

从田国立的角度来看,小微企业难以筹集资金,筹集资金昂贵是一个世界范围的问题。 “积累的小微企业数量非常多,但案件数量很少。过去,银行,特别是传统的大银行,大多集中在大企业的信贷支持和风控管理上。但如果是大企业想要服务于小微企业,如果不改变思路就很难有效率。田国立认为,人工智能技术,大数据应用和人脸识别等现代技术为解决融资问题提供了机会。随着信息孤岛的开放,银行可以准确地识别小型和微型企业围绕税收,工商业,电力消费等数据的可信度。

“痛点”是不同的,“处方”是不同的。

有些企业资金周转较差,暂时困难;一些企业反映“房屋已抵押,没有抵押贷款”;一些企业抱怨贷款申请程序太多,太长;其他人不了解银行信贷政策.如何解决这些私营企业融资过程中的“痛点”?

“我们必须鼓励和引导金融机构在监管政策上改善和增加对民营企业和小微企业的支持。同时,还要引导银行保险机构把民营经济和小微企业纳入其中。发展战略和市场定位。重要的是将民营企业,小微企业金融服务的改善和包容性金融的发展放在董事会和高级管理层的工作中。“王肇星提出要增加信贷强度,增加贷款。不断提高给予民营企业和小微企业的信贷比例。

王肇星表示,要进一步完善金融机构内部绩效考核,评估和激励机制,激发基层机构为民营企业服务的内在动力,减少对小微企业和民营企业的依赖。抵押贷款,更多的是基于公司财务。信用贷款以诚信和管理方式发行。在加强风险管理和控制的基础上,银行应大大缩短对民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批的及时性,及时满足企业的资金需求。

“与此同时,有必要为其他相关政策中的小微企业发展提供支持,包括有针对性的降准,税收优惠和信贷信息整合等,以促进银行更大胆地发放贷款。对企业更安全。“王肇星说,银行必须根据市场化原则区分民营企业的具体情况,分类和实施政策,并稳步处理。有必要采取措施,帮助民营企业暂时遇到流动性困难,渡过难关,妥善处理民营企业重大突发事件相关风险,进一步提高民营企业金融服务质量和效益。

减少融资难以降低信贷标准

近年来,金融机构在解决民营企业融资问题上进行了许多有益的探索,取得了显着成效。

工商银行提出“不仅是所有制,不仅是规模,不是产业,只有优势和劣势”,平等对待国有企业和民营企业,积极与100家民营骨干企业签订合作协议,实行“公益铺”。整个社会。 “慧航”活动力争将对内金融贷款翻番,为期三年。

建设银行着力解决融资难问题,专门为小微企业设计开发了大数据智能应用“帮你”。企业不必去银行,只需将信息录入其中,并通过网上简单测试,就可以测算出贷款金额。目前,这款应用已经推出一个多月,用户数量已经达到100多万。

为支持农业发展,人保集团开发了146项气象指数保险产品。截至今年上半年,公司农业保险承保金额达12.8万亿元,仅上半年累计赔付金额就超过81亿元。”在保险业,在解决民营企业、小微企业融资难、融资难、促进民营企业发展等方面,可以发挥其他行业无法替代的作用。”

王伟告诉记者,泰隆银行每天都有4000多名客户经理在积极拓展市场。有的客户经理在村里开了3年7万多公里的车,生意已经积累了300多,每个基金只有10多万元。意义重大。

“改善对小微企业和民营企业的融资服务,需要一个从信任到信息再到信心的转变过程。银行必须对企业有强烈的信任感和亲密感,并在此基础上收集相关信息。王兆星说:“根据这一点,在对企业产生信心之前,可以对企业风险做出科学判断,从而使企业在发放贷款方面更有信心、更大胆。”

王兆星强调,缓解融资问题不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。“我行多年来形成的风险管控体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制,非常宝贵,值得珍惜。在支持微型企业和民营企业的同时,银行应更好地改进风险管理,而不是放松风险管理、降低信贷标准。