回应投资锦州银行、LPR影响 “宇宙行”工行详解业绩

  • 日期:09-12
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锦州银行的金融投资,工行银行6产品的全资子公司,同样的行动,使工行在上半年的业绩受到了很多关注。

8月29日工商银行业绩发布会上半年,中国银行高级管理人员顾毓总长介绍了半年业绩,并逐一回答了热点问题。

投资锦州银行的原则是什么?进展如何?

顾宇:减少市场化和合法化,风险可控原则,定价等待审计结果

7月28日,中国工商银行发布公告称,拟通过全资子公司工银投资转让锦州银行内资股,总投资额不超过30亿元。截至本公告日,工商银行转让的股份数量占锦州银行股份总数的10.82%。相关股份转让须遵守协议规定的相关条件。

据了解,锦州银行成立于1997年,总部位于辽宁省锦州市。它于2015年12月在香港联合交易所有限公司主板上市。

工商银行董事会表示,此项投资的来源是工银投资的自营资金。作为金融投资,该投资由工银投资提供资金,不包括在工商银行的合并范围内。投资仍受监管机构的相关程序约束。

根据锦州银行的初衷,中国工商银行行长顾宇表示,这项投资是工商银行为改革国家金融供给方提供投资,提高服务实体经济的能力。

关于后续投资计划,顾宇回应称,锦州银行将在交易后维持独立的公司治理体系。未来的增资是否将由锦州银行董事会决定,没有消息可以披露。中国工商银行信贷投资管理部前总经理魏学坤和中国工商银行简历的其他四位管理人员前往锦州银行。锦州银行根据市场规则根据公司治理需求进行选择。目前,这四位经理正在与工商银行合作。辞职过程。

“工商银行投资锦州银行有两个原则:第一,市场化和合法化原则。第二,投资不确定性必须是可控的,风险不会溢出。”顾宇说。

在谈到资产定价时,顾宇说:第一,应以外部审计机构的最新审计结构为基础,其次,应在与锦州银行相同的上市公司的基础上进行修改,第三是进行严格的尽职调查。

在风险方面,顾宇表示,工商银行对锦州银行的投资风险是可控的。这笔投资的上限为30亿元人民币。投资的主体是工商银行的投资,与母公司的风险隔离开来。风险不会溢出。

为了应对这一进展,顾宇表示,他目前正在等待外部审计师的审计结果。

LPR实施对工商银行净息差有多大影响?

顾宇:NIM面临一定的压力,受到LPR的限制

在工商银行第二季度,净息差从第一季度下降了两个BP,比去年年底下降了一个BP。在这方面,顾宇说:“我真的看到了对NIM的一些压力。但这是否意味着NIM达到顶峰,我觉得断言并不那么直截了当。”

LPR实施对工商银行净息差有多大影响?顾宇表示,LPR改革对工行的净息差有影响,但影响有限,这与工行在资产端和负债方面的业务策略有关。

顾宇解释说,LPR改革对工商银行净息差影响有限的原因主要有以下两个原因:第一,工商银行的LPR申请并不新鲜。自2013年LPR机制启动以来,工商银行在行业内推广应用,在这方面有很多实践经验。今年上半年,工行新发行的LPR定价贷款占新增贷款的48%。它已达到1.4万亿,特别是公司贷款申请LPR已经非常熟悉。

“新发行的不使用LPR的贷款部分主要是个人住房贷款和其他类型的个人贷款。据央行称,利用LPR新发的个人住房贷款利率应保持基本稳定,原始利息因此,对工行的影响是有限的。“顾宇说。

“第二点是解释工行净息差水平是风险定价水平,风险定价是资产方面和债务方面的操作特征。”顾宇说。

他说,就资产而言,工商银行不依赖于与每个客户“讨价还价”。相反,它侧重于将市场利率变动与大规模资产配置相结合,看到趋势,安排结构和控制流动性风险。 “当判断利率上升时,调整资产的持续时间并控制时间不要太长;当判断利率下降时,增加中长期资金的使用。”

在债务方面,顾宇表示,工商银行不是依靠“与人民竞争”,而是通过扩大客户群和扩大低成本资金来源。

根据财务报告,上半年,工行客户存款增加1.7万亿元,存款成本维持在1.5%左右,处于行业低位。今年上半年,工商银行的活期存款占新存款的60%以上。

“超过1.7万亿元的新客户存款金额不会超过第二大银行。”顾宇说。

顾宇指出,工行在资产方和负债方面的经营特征决定了银行受LPR影响的程度低于其他银行。

中国最大的银行的进展如何?

谭伟:具有先发优势,重视投资研究和风险控制团队建设

工商银行财富管理于5月22日获得银监会批准,注册资本为人民币160亿元,在北京注册。它是中国最大的银行子公司。

6月6日,工商银行全资子公司“工行财富管理”在北京正式开业。中国工商银行资产管理部前总经理顾建刚担任董事会主席,工行银行间业务部前总经理唐凌云担任总裁。

工行财务管理发展的当前进展是什么?中国工商银行副行长谭伟表示,目前,工商银行财务管理子公司在组织和产品创建方面取得了一定的先发优势,获得了市场发展机遇和主动权。工银金融管理公司率先获得衍生品交易和外汇业务资格,并推出三个系列和六个产品。同时,它与基金和证券等知名金融机构成功建立了战略合作伙伴关系。

谭伟介绍,公司正在积极推进工银金融子公司与集团资源的整合,并考虑加快子公司与集团在渠道销售,产品布局,投资研究,风险控制,评估与评估等方面的关系。银行子公司迈出了一大步,开了个好头。下一步,我们将重点加强投资研究和风险控制团队的建设,进一步增强工商银行财务管理子公司的实力。

值得关注的还有工商银行资产管理业务在银行资产管理业务全面收缩的背景下的进展。谭伟表示,上半年,工商银行资产管理业务保持稳定发展,运营总体稳定。在规模方面,工商银行继续保持市场领先地位。上半年,非保本理财产品余额达到2330亿,保持市场第一的位置。虽然收入状况受到新规和市场波动的影响,但同比呈现一定程度的下滑。总收入仍然是市场上的第一个。

他说,今年上半年,工商银行有条不紊地安排了新规定的发布。上半年,符合新规要求的产品余额接近4000亿,占全行理财产品余额的17%。就收入而言,工商银行的金融产品符合新规,在上半年表现优于市场基准。

如何在未来保持资产管理业务的领先优势?谭伟说,要坚持不断深化大资金管理的发展战略,合理开发新老产品,有序联系,有序开发新模式。同时,我们必须在转型过程中稳定客户,规模,收入和市场领先优势。同时,要加快转型,加快销售,产品,投资研究,风险控制,组织结构等六大体系建设,加强投资驱动研究,丰富投资策略,积极探索。新产品布局,如股票和混合动力。

每天赚940万元,下半年的工作重点是什么?

顾宇:加大对制造业的资金支持力度,加强对民营企业和小微企业的融资服务

根据业绩报告,工商银行上半年的营业收入同比增长9.1%。实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。工行上半年实现收入约9.4亿元。

值得注意的是,反映企业增长的临时利润达到3084亿元,同比增长9.9%。在增加实体经济利润,深化产品和服务创新的情况下,手续费和佣金净收入增长了11.7%。

针对市场资金短缺问题,中国工商银行行长顾宇表示,今年上半年,工商银行的信贷供给有三个特点。首先是更准确地为实体经济服务。上半年,工商银行贷款较上年末增加851.3亿元。非信贷融资和地方政府债券投资总额为4507亿元。新增贷款余额为66.3%,处于行业领先水平。国内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司贷款增量的54.9%。

“重点是支持京津冀,雄安新区,粤港澳大湾区,长三角一体化,”一带一路“建设的协调发展。贷款余额在运输,公共设施,能源,制造业和服务业。排名第一的市场。“顾宇说。

他提供了一组数据。今年上半年,民营企业贷款增加1340亿元,增长7.6%。准确扶贫贷款较年初增加184亿元,增长率为12.5%。先进制造业贷款较年初增加470亿元,国内制造业贷款余额达1.43万亿元,位居行业首位。服务业贷款增加540亿元,主要集中在医疗,教育,养老,文化等领域。第一批科技板块公共基金批发,更好地服务于“双创新”和自主技术创新。

顾宇说,信贷业务的第二个特点是贷款稳定而有力。重点关注包容性金融,小微企业和私营企业的投资。普惠公司小微企业贷款余额较年初增加1301亿元,增长率超过40%。新发布的普惠公司贷款利率在市场上处于较低水平。民营企业贷款较年初增加1340亿元,增长7.6%。准确扶贫贷款较年初增加184亿元,增长率为12.5%。依托客户群和服务改善,客户存款增加1.72万亿元。

“第三个特征是服务实体经济更加准确。”顾宇说,今年上半年,工商银行贷款较上年末增加851.3亿元。非信贷融资和地方政府债券投资总额为4507亿元。新的贷款均衡率为66.3%。 “这个指标代表了工行更平衡的贷款安置。”

为了回应工商银行下半年的信贷战略,顾宇表示,第一个策略是总量。 2019年的贷款增幅略高于去年。第二个战略是关注支持和培育经济中的新增长点。确保国家重点项目为民生和民生提供资金,特别是加大对制造业的资金支持力度,积极支持制造业转型升级,继续加强民营企业和小微企业融资服务;第三个策略是一如既往地控制信用风险。继续发展。

(负责编辑:常帅帅)

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